전세대출은 “가심사만 통과하면 끝”처럼 느껴지지만, 실제로는 본심사에서 변수들이 한꺼번에 튀어나오기도 합니다. 집은 마음에 들고 이사 날짜도 잡았는데, 막판에 “대출이 어렵다”는 말을 들으면 일정과 멘탈이 동시에 흔들립니다. 바비파노트는 그 불안을 줄이기 위해 전세대출을 사람(나)–집–계약–서류 네 덩어리로 나눠 봅니다. 이 글은 전세대출이 왜 거절되는지 대표적인 사유를 9가지로 정리하고, 계약 전에 미리 걸러낼 수 있는 20분 점검 루틴까지 함께 제공합니다.
이 글에서 얻는 것
- 전세대출 거절 사유를 9가지 체크리스트로 정리합니다.
- “사람/집/계약/서류” 관점으로 어디서 막힐지 빠르게 찾습니다.
- 계약 전 특약 문장 + 서류 요청 템플릿으로 막판 리스크를 줄입니다.
전세대출은 왜 거절될까: 4덩어리로 보면 단순해집니다
- 사람: 소득, 부채, 신용, 최근 금융이력
- 집: 등기 권리관계, 담보 위험 신호, 주택 유형
- 계약: 계약서 문구/금액/일정, 특약 유무
- 서류: 누락, 기한, 임대인 협조 속도
전세대출 거절 사유 9가지(계약 전에 미리 거르는 체크리스트)
1) 최근에 신용대출·카드할부·현금서비스가 늘어난 경우
최근 금융이력이 급격히 바뀌면 심사에서 변수가 커집니다. 계약 직전에는 “새로 빚을 늘리지 않는다”는 원칙이 안전합니다.
2) 소득증빙이 흔들리거나 서류 형태가 맞지 않는 경우
연봉이 높아도 서류가 깔끔하지 않으면 시간이 걸립니다. 이직 직후, 프리랜서/사업소득, 소득 변동이 크면 서류 준비가 더 중요합니다.
3) 부채 부담 때문에 상환 여력이 부족하다고 판단되는 경우
대출이 “가능”하더라도 “감당 가능”이 아니면 막힐 수 있습니다. 월 상환액이 생활을 압박하면 금리 변동에도 취약해집니다.
4) 신용점수 하락, 연체 흔적, 통신/공과금 체납 이력이 있는 경우
작은 체납이 누적되면 평가가 나빠질 수 있습니다. 심사 전 1~2개월은 결제일과 자동이체를 더 꼼꼼히 관리하는 편이 좋습니다.
5) 계약서의 금액·주소·날짜가 틀리거나, 문구가 애매한 경우
동·호수 한 글자, 잔금일 표기, 임대인 인적사항 오류가 생각보다 자주 발목을 잡습니다. 계약서 초안을 받으면 “숫자/주소/날짜”부터 먼저 검토하는 습관이 필요합니다.
6) 임대인(집주인) 서류 협조가 느리거나 누락되는 경우
본심사 단계에서 시간이 가장 많이 깨지는 지점입니다. 계약 전에 “필요 서류 제공 가능 여부”를 확인해두면 일정이 덜 흔들립니다.
7) 등기부 권리관계가 복잡하거나, 심사 중 권리 변동이 생긴 경우
근저당이 과도하게 크거나, 압류/가압류/경매 관련 문구가 보이면 리스크가 커집니다. 잔금일 전 권리 변동은 특히 치명적이니 특약으로 잠가두는 편이 안전합니다.
8) 보증기관/보증보험 요건이 맞지 않는 주택 유형인 경우
주택 유형, 면적, 상태, 권리관계에 따라 보증 쪽에서 막히는 케이스가 있습니다. “대출은 은행만 보는 것”이 아니라 “보증 조건도 함께 본다”는 관점이 필요합니다.
9) 잔금 일정이 너무 촉박하거나, 서류 제출이 늦어진 경우
대출 자체가 불가가 아니라 “시간이 부족해서 불가”가 되는 경우가 많습니다. 직장인 일정이라면 잔금일은 여유 있게 잡아야 안전합니다.
계약 전에 끝내는 20분 사전 점검 루틴
- 5분: 최근 한 달 금융 이벤트(대출/할부/연체 가능성) 점검
- 5분: 등기부등본에서 ‘압류/가압류/경매개시/과도한 근저당’ 단어 스캔
- 5분: 계약서 초안의 주소·금액·잔금일 3줄 확인
- 5분: 임대인 서류 협조 가능 여부 메시지로 확인 + 답변 저장
임대인 서류 요청 메시지 템플릿(복사해서 그대로 사용)
- “안녕하세요. 대출 본심사 진행을 위해 임대인 서류 확인이 필요합니다. (1) 등기부등본과 (2) 필요한 경우 신분확인 서류 제공 가능하실까요? 진행 일정이 촉박해서 언제까지 가능하신지 알려주시면 일정 맞추겠습니다.”
- “잔금일 전 권리관계 변동이 없도록 유지 부탁드립니다. 변동이 생기면 대출 일정이 변경될 수 있어 미리 공유 부탁드립니다.”
마무리
전세대출은 운이 아니라 준비의 문제로 바뀌는 순간이 있습니다. 거절 사유 9가지는 결국 “사람/집/계약/서류” 중 어디가 흔들렸는지의 결과입니다. 계약 전에 20분만 써서 위험 신호를 걸러내면, 막판에 일정이 무너지는 상황을 크게 줄일 수 있습니다.
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면책 안내
이 글은 정보 제공 목적이며, 대출 상품·보증 조건·개인 상황에 따라 심사 기준과 필요 서류가 달라질 수 있습니다. 중요한 계약과 대출 결정 전에는 금융기관 안내를 재확인하기를 권합니다. 최종 판단과 책임은 독자 본인에게 있습니다.
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